对象:丁小姐
家庭状况:单身,27岁,在杭州一家外企做销售,和父母同住。
收入状况:月收入9000元,有养老、医疗及失业保险,单位缴纳公积金;无需承担父母赡养费。
支出:每月开销基本和收入持平,是典型的“月光族”。不过,丁小姐认为,如果理智消费,每月3000元就够用了。
现有储蓄:存款2万元。
理财目标:(一)房价一直在上涨,计划贷款购买一套房产用于自住或出租,打算首付四成(首付要靠父母),计划10年还清;(二)在资产配置和投资方面希望更完善。
-专业建议
本期顾问:
浙商银行理财师傅春霞
买房:
年轻人购房应当考虑自己的还款能力,购买与自己的经济实力相匹配的房子。丁小姐尚未成家,建议其树立良好的梯级消费观念,根据自身实际情况,申请公积金贷款购买一套面积在70平方米、房价8000元/平方米左右的中小户型,总价56万元左右,新房或二手房皆可。首付四成,还需贷款34万元左右,如贷款期10年,等额还款每月需供款3610.80元,占每月税后收入的40%,占比不超过50%,在丁小姐可承受的范围之内,也可实现其10年内还清贷款的理财目标。在丁小姐结婚前,购置的这套房产建议出租,租金收入可适当弥补贷款利息的支出。
投资:
丁小姐的资产结构不合理,需作一定调整。建议预留3个月的生活支出费用1万元作为备用金(活期或者货币市场基金),剩余资金1万元可投资开放式基金。丁小姐每月收入扣除日常支出和按揭还款外尚有2400元左右结余。每月节余资金可投资于基金定投。丁小姐年纪较轻,具有较高的风险承受能力,资本市场当前行情持续走高,建议整个资金投资组合的比例为:股票型基金50%,平衡型基金20%、债券型基金30%。长线投资应有理想回报,该笔投资可计划作为未来装修、结婚资金。
保险:
丁小姐目前虽然单身,但人身保障并不能忽略,尤其是在有贷款负担后。建议其在社会保障以外增加适当的人身意外险,保额不低于贷款额度,确保家庭财务安全。