当前位置:安仁房产网 > 购房宝典 > 房产理财 > 正文
公务员夫妇如何实现十年购车梦想
安仁房产网 www.anrenfc.com 更新:2008-12-29  来源:中金在线

用户具体情况:

老师,你好!我夫妻二人月收入固定5000,现有住房一套,月供1000,生活支出1000,还定投了两只股票型基金1000,银行存款5000,基金3000,股票8000,每个月大概还有1000左右的结余,我们都在事业单位工作,保险都有,住房公积金每月有700左右。我的理财目标是在10年后买车,请教老师我现在这样理财是否合理,请多多指教。

专家[王晓辉]:

你好,公务员网友!欢迎来到理财诊所!根据你的叙述,简单总结如下:你的资产主要是:自有住房(一套,市价不详)和金融资产1.6万元(银行存款5000,基金3000,股票8000),负债主要是未还的住房贷款;通过你的资产状况,可以看出你已具备较强的理财意识,而且风险偏好进取(自述),风险承受能力较强;家庭工资收入5000元/月,月供1000元,日常生活月支出1000元,基金定投(两支)2000元/月,每月可结余1000元。月供占家庭月收入的20%,低于正常的承受比例(25%—30%),不存在还贷压力。从收支情况看,消费性支出和投资支出各占一半,而且每月还有20%的机动资金,说明你在家庭收支管理方面做得比较棒了。因你们在事业单位工作,收入稳定,社会保险、住房公积金等福利保障较全,但从家庭风险管理方面,存在一定的死角,有待进一步完善。根据你提供的上述资料以及结合你的理财目标(10年后买车),提出以下理财建议,供你参考:

(1)、存款保留偏少。从生活消费支出来看,存款有偏少的倾向。不过,可以办理银行信用卡(贷记卡),利用其可透支功能,合理享受免息期的特点,来弥补存款偏少的缺陷。

(2)、投资情况。投资方面主要是股票(8000)和基金(3000),对于目前大盘展开的中级调整(底部尚未完全明朗,依然存在继续探底的可能),降低仓位、风险控制应该放在首位。不建议继续股票投资,因为今后将是机构博弈的时代,散户操作赚钱的难度越来越大,可以交给自己信任的基金公司代为投资。而且最好构建适合自己特点的基金组合,长期持有,收益可能会更好一些!基金定投,这种投资方式很好,不过需要结合自己的情况(计划和目标)选好基金标的,才能真正发挥积少成多、复利增值的效用!

(3)、住房贷款。最好是利用公积金贷款,降低贷款利息支出;同时积攒每月扣除的公积金进行提前还贷,具体流程可咨询当地公积金管理部门。

(4)、风险管理。由于在事业单位工作,社会保险、住房公积金等福利保障较全,不等于没有死角问题。可以考虑定期寿险和意外综合险,最好将剩余房贷款以及未来应尽的职责(赡养老人、子女教育等量化)包含在保额内,以提高家庭整体抗风险能力!

(5)、关于10年买车的计划。如果有一支基金,年平均收益率10%,那么就可以采取每月定投1000元的方式,10年后将会有20万左右的资金来实现买车的计划!不过,需要和现已有的基金定投计划进行统一协调,以明确目标,便于管理!【金点理财 王晓辉】

相关文章

安仁房产网|网站域名:www.anrenfc.com|安仁房地产新闻门户网

安仁楼盘二手房信息平台,按Ctrl+D快速收藏本站,请记住网址并发给安仁老乡分享哦!

安仁房产网 - 购房流程买房知识