汶川大地震造成大量房屋倒塌，已经痛失亲人和家园的贷款人是否仍然要担负还贷责任？这给金融服务业出了个难题。记者采访了沪上建行、中行、光大银行相关服务的负责人，他们均表示已经关注到这个前所未有的问题，而经营房贷险业务的保险业内人士则呼吁尽快推动巨灾保险制度。

央行称特事特办。

16日下午，中国人民银行副行长苏宁在京表示，针对汶川巨震后的住房按揭贷款的还贷问题，央行正会同有关商业银行商议妥善解决的办法，特殊情况将采取特殊的办法。

苏宁指出了此次问题的特殊性——房子没有了人也没有了，原来解决这类问题可以采用商业保险的办法，但现在很多房子没有参加保险，“特殊情况会采取特殊办法，相信会给大家一个妥善解决的办法，既要保护商业银行的利益，也要保护广大人民的利益。”苏宁表示。

据悉，央行目前正在协调各方研究措施，解决灾后所面临的很多新问题，包括信用卡的还款问题、延期还款所产生的信用记录问题等。

记者就震毁房屋的房贷是否需要照常偿还采访了沪上建行、中行、光大银行的业内人士，他们普遍表示银行并不承担地震风险，按照正常程序银行有权追回贷款，但考虑到此次地震危害巨大性，如果央行有新决定出台，银行一定会按照政策操作。

房贷险不保地震

银行业人士认为，对于自然灾害带来的风险，借款人可以通过投保房贷险转移。但由于风险较大，目前基本房贷险并未将地震列为理赔范围。平安保险有关人士告诉记者，基本房贷险一般不保地震，主要保火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害，但有的保单会将地震险列为拓展条款。

随着贷款买房人数的日益增多，房贷险的问题也越来越突出，尤其是在个人贷款抵押房屋保险合同的签订中，其中一大争议便是发生“地震或地震次生原因”时或“地震所造成的一切损失”时是否免责的问题。

平安产险相关人士表示，在上海通常是不会发生“洪水、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡”的，出险率极低。而由于特殊的地理构造，汶川等内陆地区发生地震的可能性就相对大。此次的大地震就凸显了这个问题。

巨灾险亟需推广

受灾人民是否要继续归还住房按揭贷款这个问题也凸显了巨灾保险制度的重要性。因为针对这类意外的巨大灾难，无论是家庭还是一家保险公司或一个银行都很难独立承担损失。在国际上，通行的做法是建立政府支持下的巨灾保险制度，以再保险方式通过国际保险公司寻求风险的分摊。

还可以通过金融市场来化解巨灾险，比如允许投资人买卖巨灾险的衍生产品来获得高收益并承担高风险等。

部分保险“超常规理赔”

针对房屋贷款问题，银行业在情与法之间寻求平衡点，而部分保险公司已经有所行动，实施了“超常规理赔”。尽管不少保险产品都设有地震免赔条款，但部分保险公司采取了特事特办，放宽了理赔标准：中英人寿、民生人寿免除了所有产品中的地震免责条款，实行地震责任全部赔付，其中民生人寿对因受灾导致保单丢失的客户，提供无保单理赔服务。