二类是开发商虚构买卖合同，银行由于把关不严，从而导致“假按揭”发生。这是银行的按揭制度的欠缺导致的。目前的情况是，开发商的售楼部，即可代表银行向买房人办理贷款，又可代表买房人向银行借款。这在世界金融史上，都是千古奇谈。这导致开发商很快就可以高价卖出房子。比如，开发商在房子卖不动时，可以提价30％以上，再叫本公司的人每人签个合同，伪造收入证明，如果本公司人数不够，还可以伪造身份证，伪造人头，虚构购房合同。开发商要做的，就是付给银行30％的首付款，再每月还按揭款。但开发商早己提价30％以上，他可以从银行套更多的钱。如开发商转移资金，那么银行要找到真实存在的还款人都没有机会。在此情形下，银行只要仔细审查，便可发现差错。但即使银行知道内幕后，往往选择隐瞒。因为这关系到银行的声誉。银行为了挽回损失，就会建议人民银行放纵贷款，让房奴买单。本质是房奴用20年至30年的劳动，为开发商的“假按揭”接棒。

第二种“假按揭”的种类，就是房产代理商运作的假按揭。现在全国有很多专业的房地产代理公司，从开发商的售楼部接过了卖房的业务。这些专业代理公司，往往精于骗人，又精于骗贷，因此近年在中国大行其道。开发商为了规避自身的风险，往往利用这些代理公司骗贷。开发商和代理公司签订合同，把房屋一次性或部分打折卖给代理商。代理商再想办法加价把房屋卖给消费者。如无人要，代理商也可利用“假按揭”从银行套用资金。这些代理商很专业，对银行的贷款流程和漏洞了如指掌，又有很高的销售“技巧”，往往能使房奴下决心入市。其实他们的所谓高超的销售技巧，都是违反《反垄断法》和《价格法》的。如政府严格执法，可罚得他们倾家荡产。

分析以上种种投机需求与虚假需求，我们可以知道，正是供需关系的原因，才可以导致高房价。高房价要成交，必须有相应的需求。投机需求、虚假需求也是需求，因为供需是以合同为依据的。伪造合同是否遭到法律的惩处，这正是市场经济的分界线。市场经济是自由经济，也是法制经济。在违法行为可以无法无天的背景下，市场经济就会扭曲变形。东方导先生研究发现，价格只有由真实的有效供给和真实的有效需求竞争，才体现天然的公平正义。假的东西，是违反市场经济的，都应该打击，狠狠地打击。

分析投机需求和虚假需求后，还会发现，银行贷款是制造这一切的元凶之一。现在的银行资产，由于国有产权虚置，大家都想玩国家的，所以支行骗分行，分行骗总行，总行骗人民银行，人民银行骗国务院。国务院没有办法，只好叫印钞厂日夜加班，赶印钞票。但是，是否在票面上印了2009呢？